贷款合约违约金是交银行吗 一、贷款合约违约金是交银行吗?

  贷款合约违约金是交银行吗
  
  一、贷款合约违约金是交银行吗?
  
  (1)是的，如果合同当事人在合同中没有约定违约金的，违约金等于违约所造成的实际经济损失。
  
  合同法第一百一十三条 当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。
  
  (2)合同法规定当事人可以对违约金进行约定。
  
  第一百一十四条 当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
  
  《合同法》第114条第2款规定：“约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以减少。”要正确适用该条，关键在于正确解释该条违约的性质。
  
  该条规定的违约金属于约定的违约金，而不是法定的违约金，没有争议。但该条规定的违约金性质上是属于赔偿性违约金，还是惩罚性违约金，亦或二者兼有，则没有形成一致意见。
  
  大多数学者认为，该条款规定的违约金，在实质精神上是以赔偿违约金为原则的。理由是违约金与损失悬殊时可以请求人民法院或者仲裁机构予以增减，违约金是对损失额的预定。
  
  另外合同法解释二还有规定，条文如下：
  
  第二十七条　当事人通过反诉或者抗辩的方式，请求人民法院依照合同法第一百一十四条第二款的规定调整违约金的，人民法院应予支持。
  
  第二十八条　当事人依照合同法第一百一十四条第二款的规定，请求人民法院增加违约金的，增加后的违约金数额以不超过实际损失额为限。增加违约金以后，当事人又请求对方赔偿损失的，人民法院不予支持。
  
  第二十九条　当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。
  
  当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。
  
  二、贷款申请的其他注意事项
  
  (一)申请程序
  
  1、签定认购书:客户与已和银行签约的房地产开发公司签定认购书，并向房地产开发公司交纳首期购房款;
  
  2、办理申请:客户到银行委托的律师事务所办理按揭申请手续,包括交验个人资料、交纳各项费用、填写法律文件;
  
  3、货款审查:律师事务所对客户申请进行初审，之后由银行进行审批;若审查不合格，退回客户资料和所收取的费用;
  
  4、其他法律手续:律师事务所代办保险、公证及抵押物的抵押登记、备案;
  
  5、贷款的发放:银行将贷款款项划至发展商帐户，并通知客户开始供楼。
  
  (二)办理规则
  
  1、客户申请按要求填写贷款申请书。
  
  2、客户提交材料申请人的身份证明材料，包括有效居民身份证，户口薄，居住证明。有配偶的，应同时提供结婚证，配偶的居民身份证及相关身份证明材料。
  
  (1)、个体业主的营业执照和纳税凭证等。
  
  (2)、所申请的贷款要求提供担保的(含抵押、保证)应提交担保材料。
  
  3、审查
  
  (1)客户提交的材料是否齐全，加盖的公章是否清晰，贷款企业名称与营业执照是否相符，材料的完整性、合法性、规范性、真实性、有效性。
  
  (2)信贷业务的币种、期限、金额、担保方式、借款用途与协商的内容。是否相符。
  
  (3)信贷业务申请用途、期限、金额、担保方式及委托代理人基本情况与股东会决议或董事会决议是否一致。在有关决议上的签章人是否符合公司章程组织文件规定。
  
  (4)经年审合格的营业执照及其他有效证明。
  
  (5)抵押或保证材料的审查，抵押物是否充足，保证人是否有能力足额保证。客户申请材料审核后，如材料不全，经办人需将申请材料退还客户，并做好解释工作。如材料齐全，再核对原件并由客户在影印件上签署原件与复印件一致的签名。确认后再填写《信贷业务评价交接单》。进入调查阶段，应在半个工作日内完成。
  
  4、信用评价
  
  (1)客户的整体资信状况，含人民银行的信用状况和社会信用状况。
  
  (2)资产负债状况，房产状况。
  
  (3)贷款用途，还款来源是否可靠。
  
  (4)抵押或保证是否可行。
  
  (5)审批
  
  (6)落实贷前条件
  
  (7)签订合同，包括保证或抵押合同
  
  (8)支用
  
  (9)信贷登记
  
  (10)会计核算
  
  (11)贷后检查
  
  (12)贷款回收期限和利率
  
  (三)期限和利率
  
  1、贷款期限可根据实际情况，合理确定，但最长不得超过30年;
  
  2、贷款利率按人民银行有关利率政策规定执行。消费贷款利率的确定主要包括:
  
  (1)年百分率法
  
  (2)单一利率法
  
  (3)贴现率法
  
  (4)追加贷款率法
  
  (5)补偿余额要求
  
  (四)快速办理
  
  1、个人信用贷款。办理银行的个人信用贷款，只需贷款申请人具有稳定的工作及收入，一般贷款额度在1万到50万元之间、贷款年限最高为5年。通常银行审核资料通过后1个工作日即可放款，属于无需抵押、操作简便的快速贷款方案。
  
  2、房产抵押贷款。房产抵押是指将自有房产抵押给银行，从而换取银行的贷款。房产抵押贷款不会影响房产的居住权，也不影响生活质量。这种贷款方案还款年限长、贷款额度高，是企业和个人贷款寻求大笔资金的好选择。
  
  3、已贷款的房产可再次抵押贷款。当初买房已经按揭贷款的房产，或是已经抵押贷款的房产，按现市场价格重新评估，可再次申请二次银行抵押贷款。贷款人提供相应贷款申请材料即可申办。
  
  合约违约金虽然是对违约一方的一种惩罚，但合约违约金也是为了弥补没有违约的这一方的，如果所谓的贷款合约并不是跟银行签订的，就类似于民间借贷合约，违约之后的违约金应按合同的约定直接支付给另一方。我们要知道，违约金不是上交给国家的，不是像行政罚款那样都要到银行交纳。
  
  

#王庆磊律师简介：男，法学学士，副主任，中华全国律师协会会员。1982年出生，从事法律工作多年，擅长合同纠纷，刑事辩护，婚...More>>