无抵押无担保小额贷怎么办理？

  无抵押无担保小额贷怎么办理？
  
  为了解决在创业初期遇到的融资困难问题，不少小贷公司都推出了无抵押无担保小额贷的业务。那么，我们在办理小额贷款的时候要注意些什么呢？今天，您就跟着我们一起来详细了解一下吧。
  
  一、小额贷款
  
  (一)概念
  
  小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款，贷款的金额一般为1000元以上，20万元以下。办理过程一般需要做担保。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。 小额贷款在中国：主要是服务于三农、中小企业。小额贷款公司的设立，合理的将一些民间资金集中了起来，规范了民间借贷市场，同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。
  
  (二)特点
  
  1、程序简单、放贷过程快、手续简便;
  
  2、还款方式灵活;
  
  3、贷款范围较广;
  
  4、营销模式灵活;
  
  5、小额贷款公司贷款质量高;
  
  6、小额贷款社会风险小。
  
  (三)种类
  
  1、按照贷款期限划分
  
  中长期贷款
  
  中期贷款
  
  短期贷款
  
  透支
  
  2、按币种划分
  
  本币贷款
  
  外币贷款
  
  3、按贷款主体性质划分
  
  经济组织贷款
  
  企业单位贷款
  
  事业单位贷款
  
  个人贷款
  
  4、按照贷款用途划分
  
  企业(经济组织)类
  
  固定资产投资贷款
  
  项目融资贷款
  
  一般固定资产贷款
  
  流动资金贷款
  
  铺底流动资金贷款
  
  临时流动资金周转贷款
  
  票据贴现
  
  二、小额贷款的办理
  
  1、 由借款者向开办小额贷款的银行网点提出申请。在申请时，借款者要携带身份证、住址证明、稳定的收入来源证明等相关资料，如果是商户还需要携带营业执照;
  
  2、 银行收到贷款者的申请后，对贷款者进行审核;
  
  3、 通过银行的审核、审批通过后，与银行签订贷款合同;
  
  4、 银行放款，贷款者成功拿到贷款。
  
  以上4步是银行小额贷款的一般流程，不同银行的小额贷款规定可能会略有不同，所需要提交的资料可能也不尽相同，有些银行为了规避贷款风险都会要求贷款者满足一定的条件，如年龄条件、收入水平、以及还贷能力等等
  
  三、小额贷款的利息计算
  
  (一)人民币业务的利率换算公式为(注：存贷通用)：
  
  1、日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
  
  2、月利率(‰)=年利率(%)÷12
  
  (二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息：
  
  1、积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：
  
  利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。
  
  2、逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：
  
  计息期为整年(月)的，计息公式为：
  
  ①利息=本金×年(月)数×年(月)利率
  
  计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：
  
  ②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率
  
  同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：
  
  ③利息=本金×实际天数×日利率
  
  这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时，一年将作天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。
  
  (三)复利
  
  复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定，借款方未按照合同约定的时间偿还利息的，就要加收复利。
  
  (四)罚息
  
  贷款人未按规定期限归还银行贷款,银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。
  
  (五)贷款逾期违约金
  
  性质与罚息相同，对合同违约方的惩罚措施。
  
  (六)计息方法的制定与备案
  
  全国性商业银行法人制定的计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报中国人民银行总行备案并告知客户;区域性商业银行和城市信用社法人报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案并告知客户;农村信用社县联社法人可根据所在县农村信用社的实际情况制定计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案，并由农村信用社法人告知客户。
  
  通过阅读以上关于无抵押无担保小额贷款的资料，您应该对小额贷款已经有了一定的了解。总的来说，无抵押无担保小额贷其实就是普通的信用贷款，根据您的征信情况来决定贷款的额度。我们提醒，您在办理小额贷款时，一定要选择正当的银行或者小贷公司，切勿贪图便宜选择资信不好的公司，以免上当受骗。另外，您在签订合同时，还要特别关注合同关于还款时间、利息的规定，以免给您后期还款造成不必要的麻烦。

#王庆磊律师简介：男，法学学士，副主任，中华全国律师协会会员。1982年出生，从事法律工作多年，擅长合同纠纷，刑事辩护，婚...More>>