自住型商品房可以贷款吗，哪些人不适合购买？

  自住型商品房可以贷款吗，哪些人不适合购买？ 一、自住型商品房可以贷款吗
  自住型商品房申购过程中，如果没有能力支付全款，那就只好贷款。如果是首次购房，就可以享受首套房贷款的相关政策。
   (一)首套商贷
  首套房贷要求首付不低于总价30%，贷款额度不超过总价70%。贷款期限最长为30年。一般来说，35岁以下的年轻人申请，基本可以拿到30年的还款期。超过40岁以后，还款期就会缩短。银行一般将65岁视为还款截止年龄。
   (二)首套公积金贷款
  首套房且建筑面积90平米以下，首付不低于总价20%，贷款不高于总价80%。首套房且建筑面积超过90平米(不含)，首付不低于总价30%，贷款不高于总价70%。
   (三)名下无房的第二次购房贷款
  这种情况通常出现于名下以前有房，但都已卖掉。以无房户身份重新购置一套住房。而且以前购房时用过一次住房贷款，再卖掉前已将贷款余额还清。这次购房需要再用住房贷款，这就是名下无房的第二次购房贷款。根据有关政策，这种情况无论是商贷还是公积金贷款，需要首付不低于总价的60%，贷款不高于总价的40%。
   (四)名下有一套房的第二次购房贷款
  1、名下有一套房子，用贷款购买，无论贷款是否还清，这时理论上可以再通过贷款购买第二套住房，就是第二次贷款，属于最典型的“二套房贷款”。由于名下有房，首付都不能低于总价70%，贷款无论是商贷还是公积金，都不能高于总价30%，
  2、名下有一套房子，全款购买。然而，自己的贷款已经用过一次(比如为父母买房贷款偿还)，此时自己再想通过贷款买一套房，依然是首付70%，贷款30%。
   二、五类人不适合购买自住型商品房
   1、经济实力不济者
  目前最便宜的户型，总价也在80万元以上。如果家庭财力薄弱，无力拿出相应的首付和支付月供，可以去申请公租房(包括廉租房)、经适房和两限房。再不成，作为溢出人口，到周边的县市购房也是可以的。
   2、投机投资者
  自住型商品房是共有产权商品房，二次交易要将溢价的30%交给市政府。这样，对于投资者的牟利空间就大幅缩小。此外，五年之后才能二次交易，也拉长了短线交易者的持有时间，增加了交易成本，增强了未来的不确定性。
   3、名下有房者
  名下有房者，其实对自住型商品房的需求并不迫切。虽然名下有一套房时，还有资格购买自住房，但并不优先，一两年内恐怕没机会买到自住房。名下有房者的追求是改善居住，而自住房多数还是刚需房，无论是品质、环境、配套还是地段都比普通商品房要差一些。
   4、虚假的保障房轮候者
  有些购房者为了买到保障房，给自己省钱，不惜伪造收入证明，钻政策和监管空子成为保障房轮候者。这种开着奔驰宝马，住着花园洋房，还想捞一套保障房的人，在北京为数不少。这是非常令人厌恶的一个群体。这种骗购行为如果被发现5年内都不能再买房子。
   5、为房假离婚者
  限购政策下，许多人选择假离婚以获得购房指标，甚至是首套房指标。有些人甚至通过离婚，获得两个自住房摇号编号，增大摇号中签几率。这个做法显然不可取。一方面，一个号变成两个号，中签概率虽有提高，但依然不见得能中签，而且经过限购政策的修正补充后，单身只能买一套房，贷款记录会在两口子身上留记录。即便是离婚了，双方都会被记录贷款一次，无房一方再买房也算二次贷款，首付6成。
  当然是可以贷款的，不同的情况下的贷款会有些区别。如果是首套房，首付需占30%，贷款不超过70%。如果二套房，首付需占60%-70%，贷款不超过30%-40%显然，首套房会更加优惠。如果您向银行贷款，除了携带身份证和户口本之外，还要准备一份单位的收入证明来证明您有还款能力，而且您的信用记录要良好，否则银行可能会拒绝贷款给您。
  
  
  

#王庆磊律师简介：男，法学学士，副主任，中华全国律师协会会员。1982年出生，从事法律工作多年，擅长合同纠纷，刑事辩护，婚...More>>