非法集资洗钱应该怎样识别？

  随着社会经济的发展，社会中存在着大量的流动资金。很多人非法集资，然后通过洗钱这种方式非法占有国家或者私人财产，这样的连贯性行为被称为非法集资洗钱。那么，非法集资洗钱应该怎样识别？下面就让我们为您整理一下相关的法律知识。
  
  
  一、非法集资
  
  
  1、定义
  
  
  非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。
  
  2、特点
  
  （1）、未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资；
  
  
  （2）、承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。
  
  
  （3）、向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人。
  
  
  （4）、以合法形式掩盖其非法集资的实质。为掩饰其非法目的，犯罪分子往往与投资人（受害人）签订合同，伪装成正常的生产经营活动，最大限度地实现其骗取资金的最终目的。
  
  
  二、洗钱
  
  
  1、定义
  
  洗钱是指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
  
  2、过程
  
  洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。
  
  处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。
  
  培植阶段：即通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。
  
  融合阶段：被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财务提供表面的合法掩藏，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的收益，将清洗后的钱集中起来使用。
  
  三、利用非法集资洗钱如何识别
  
  
  随着目前社会非法集资越来越严重，银行及早识别非法集资，及早发现非法集资的苗头，将不良的苗头扼杀在摇篮中，保护好人民群众的血泪钱。
  
  识别非法集资可以从其特点搜索。在短时间内，突然有大量的客户向少数的几个银行账号转账；或者新开户的客户增加，但是开户后短时间内转账划走；开户转账时候咨询该类转账客户回答闪烁，汇款金额一般为整数，用途为“投资”等。面对此类收款账户“分散转入，集中转出”，中转账户“快进快出、频繁收付”，返款账户“集中转入、分散转出”的账户类型应该及早形成可疑交易报告上报。
  
  非法集资的风险危害大，由于其集资来源于社会群众的资金，集资用途没有实际性投资，根本就不可能有“厚利”，这部分集资可能用于放高利贷等对社会有危害的行为，不利于社会经济安全。
  
  防控非法集资的措施。加大力度宣传非法集资的危害，银行前台服务人员认真核实前来办理开户转账客户的资料的真实性，电子银行及时搜索出交易可疑的账户信息，对此类账户交易及时排查，尽早扼杀苗头或者尽早发现非法集资的踪迹，及时提交可以报告配合相关部门调查。
  
  综上所述，非法集资的特点是在短时间内，突然有大量的客户向少数的几个银行账号转账，特别是假借金融类投资聚集大量资金，然后再将大量资金集中转出，这种方式就是最直接洗钱。非法集资洗钱应该怎样识别？以上就是我们对问题的回答，您看过之后会有一个具体的了解。
  
  
  

#王庆磊律师简介：男，法学学士，副主任，中华全国律师协会会员。1982年出生，从事法律工作多年，擅长合同纠纷，刑事辩护，婚...More>>