什么是担保抵押率?抵押率的计算公式是什么?
一、担保抵押率的基本含义
1、担保抵押率指的是抵押品的价值与贷款金额的关系,也就是提供抵押物或者担保的贷款的成数。押是用可抵押的实物,如房屋,汽车,机器,设备抵押给银行进行贷款。按规定实物抵押需要有资质的机构评估其价值。银行按评估价值的百分之几进行抵押放款。其中实物的百分之几就是抵押率。2、担保抵押率又称“垫头”,是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价值之比。合理确定抵押率,是抵押贷款管理中的一项重要内容。抵押率的高低也反映银行对抵押贷款风险所持的态度,抵押率低,说明银行对抵押贷款采取比较审慎的态度,反之,则说明银行对此采取了较为宽松的态度。3、担保抵押率是否越高越好需要从两个方面来看。对于借款人来说,自然是希望抵押率越高越好,最好能达到100%。但作为银行或贷款公司,需要考虑贷款风险,所以为了能达到平衡,需要合理厘定抵押率。
二、担保抵押率的计算公式
1、担保抵押率=贷款本息总额÷抵押资产评估价,或者担保抵押率=贷款本息之和÷抵押物估价×100%2、银行或贷款公司在确定抵押率时,一般会根据抵押物的品种及变现能力、申请人资信情况以及贷款期限长短综合评估。除股票外的有价证券、流动资产、房地产的抵押率都很高,一般在7成以上,其中国库券抵押率最高可达9成以上。3、一般应当考虑以下因素:(1)贷款风险。贷款人对贷款风险的估计与抵押率成反向变化。风险越大,抵押率通常越低,风险小,抵押率可高些。(2)借款人信誉。一般情况下,对那些资产实力匮乏、结构不当,信誉较差的借款人,抵押率应低些。反之,抵押率可高些。(3)抵押物的品种。由于抵押物品种不同,它们的占管风险和处分风险也不同。按照风险补偿原则,抵押那些占管风险和处分风险都比较大的抵押物,抵押率应当低一些,反之,则可定得高一些;(4)贷款期限。贷款期限越长,抵押期也越长,在抵押期内承受的风险也越大,因此,抵押率应当低一些。而抵押期较短,风险较小,抵押率可高一些。
担保抵押率与借款人息息相关,从实际情况来看,担保抵押率受到多种因素影响,所以无法达到实现百分百。在充分了解了担保抵押率内容之后,您在办理担保抵押贷款时会更加顺手,遇到相关问题,欢迎联系王庆磊律师,手机:18012961823
@王庆磊律师简介:男,法学学士,副主任,中华全国律师协会会员。1982年出生,从事法律工作多年,擅长合同纠纷,刑事辩护,婚姻家庭纠纷,交通事故纠纷,自执业以来秉承...More>>
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