王庆磊律师
王庆磊律师法律网
26.nj64.com
南京王庆磊律师电话18012961823

信用卡诈骗罪有什么形式

信用卡诈骗罪是侵犯他人财产以及信用卡制度的犯罪,会对金融体系造成伤害,对他人财产造成侵犯。如今世界,信用卡诈骗会以多种形式表现出来,很多都会超出人的想象,那信用卡诈骗罪有什么形式?详细内容请在下文中进行了解。
  
   一、信用卡诈骗罪有什么形式
   (一)使用伪造的信用卡
  所谓伪造的信用卡,是指模仿信用卡的质地、模式、版块、图样以及磁条密码等制造出来的信用卡。
  所谓使用,是指以非法占有他人财物为目的,利用伪造的信用卡,骗取他人财物的行为。包括用伪造的信用卡购买商品、支取现金,以及用伪造的信用卡接受各种服务等。
   (二)使用作废的信用卡
  作废的信用卡,是指根据法律和有关规定不能继续使用的过期的信用卡、无效的信用卡、被依法宣布作废的信用卡和持卡人在信用卡的有效期内中途停止使用,并将其交回发卡银行的信用卡,以及因挂失而失效的信用卡。
  此外,使用作废的信用卡还包括使用涂改卡。所谓涂改卡是指被涂改过卡号的无效信用卡。这些信用卡本身因挂失或取消而被列入止付名单,但卡上某一个号码被压平后再压上另一个新号码用于逃避黑名单的检索。因此,涂改卡也是伪卡的一个种类。
   (三)冒用他人的信用卡
  冒用是指非持卡人以持卡人的名义使用持卡人的信用卡而骗取财物的行为。
  根据我国有关信用卡的规定,信用卡均限于合法的持卡人本人使用,不得转借或转让,这也是各国普遍遵循的一项原则。
  但是,如果信用卡与身份证合放在一起而同时丢失,则可能给拾得者或窃得者创造冒用的机会。这些拾得者或窃得者在取得他人的信用卡后,可能会利用持卡人发觉遗失之前,或者利用止付管理的时间差,采取冒充卡主身份,模仿卡主签名的手段,到信用卡特约商户或银行购物取款或享受服务,这些都是冒用他人的信用卡进行诈骗犯罪的几种常见情形。
   (四)进行恶意透支
  透支是指在银行设立账户的客户在账户上已无资金或资金不足的情况下,经过银行批准,允许客户以超过其账上资金的额度支用款项的行为。透支实质上是银行借钱给客户。
  所谓恶意透支,根据《刑法》第196条第二款的规定,是指信用卡的持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
  善意透支和恶意透支的本质区别在于行为人在主观上的差异。两者在客观上都是造成了透支,但善意透支的行为人主观上有先用后还的意图,届时归还透支款和利息,而恶意透支的行为人透支是为了将透支款占为己有,根本不想偿还或者也没有能力偿还,在行为上采取潜逃的方式躲避债务。
  依照《刑法》的规定,行为人除了实施上述四种行为之一以外,还必须具备数额较大的要件。如果数额不大,即使有上述行为,也属违法行为,不构成犯罪。至于什么是“数额较大”,目前尚无明确的司法解释。但根据1996年最高人民法院《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》规定,个人诈骗数额较大是指5000元以上。信用卡诈骗罪的数额较大的起点可以参照此规定以5000元为宜。
   二、信用卡诈骗的何时立案
  根据相关法律规定,涉嫌下列情形之一的,应予追诉:
  (一)使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡,进行信用卡诈骗活动,数额在5000元以上的行为。
  冒用他人信用卡包括以下情形:
  1、拾得他人信用卡并使用的;
  2、骗取他人信用卡并使用的;
  3、窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料,并通过互联网、通讯终端等使用的;
  4、其他冒用他人信用卡的情形。
  (二)恶意透支1万元以上的行为。
  持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的,应当认定为 “以非法占有为目的”:
  1、明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;
  2、肆意挥霍透支的资金,无法归还的;
  3、透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的;
  4、抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;
  5、使用透支的资金进行违法犯罪活动的;
  6、其他非法占有资金,拒不归还的行为。恶意透支的数额,是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
  利用信用卡实施诈骗行为的,符合规定的标准,则就会构成信用卡诈骗罪。此后,就要按照实际的犯罪情节,依法追究行为人的刑事责任。而对于此罪来讲,也是有具体的表现形式的。至于信用卡诈骗罪有什么形式,我们就为您整理到此。遇到相关问题,欢迎联系王庆磊律师,手机:18012961823

@王庆磊律师简介:男,法学学士,副主任,中华全国律师协会会员。1982年出生,从事法律工作多年,擅长合同纠纷,刑事辩护,婚姻家庭纠纷,交通事故纠纷,自执业以来秉承...More>>

·试管医疗过错司法鉴定程序是怎样的
      试管医疗过错司法鉴定程序是怎样的?试管医疗过错司法鉴定程序是怎样的?1、医疗过错鉴定的申请医患双方均可申请医疗过错鉴定,但是在《侵权责任法......


·五险一金与我们的生活息息相关,关乎我们未来养老生活的保障,所
      五险一金与我们的生活息息相关,关乎我们未来养老生活的保障,所以了解自己的个人账户实时信息是很有必要的。因此,为了满足您的需求,我们对职工个人......


·没签劳动合同出现工伤如何处理
      没签劳动合同出现工伤如何处理劳动者与用人单位建立劳动关系,应当通过双方当事人平等协商,订立书面形式的劳动合同来建立。但是,这并不意味着没有书......


·仲裁司法鉴定的程序是什么
      在现实生活中,当我们与别人发生了财产纠纷或者合同纠纷的时候,双方可以协商解决、由法院进行调解或者通过起诉的方式来解决矛盾纠纷。除此之外,发生......


·劳动关系主要是指劳动者与用人单位之间建立的一种关系。不管是对
      劳动关系主要是指劳动者与用人单位之间建立的一种关系。不管是对于用人单位还是劳动者,建立劳动关系是非常重要的一步,这将意味着劳动双方可以受到法......


·疫情期间公司辞退补偿规定是怎样的?
      疫情期间公司辞退补偿规定是怎样的?一、疫情期间公司辞退补偿规定是怎样的?疫情期间如果是员工因确诊、疑似、密切接触者需要隔离不能提供劳动,用......


·书面证人证言格式是怎样的?
      为了减少冤假错案的发生,司法机关在办案时必须以事实为依据、法律为准绳,证人的证词是最为常见的证据,一般来说,在司法实践中,会将证人的证词以书......


·运输1公斤毒品要判几年
      非法运输毒品罪的量刑,需要结合毒品的具体种类、数量、犯罪情节、是否悔过来综合判定,不同种类毒品的量刑标准不一样。运输鸦片一千克以上、海洛因或......


·网络贷款不还会坐牢吗?
      网络贷款是现在比较流行的一种贷款方式,因为放宽时间快、手续简单、不用提供担保,受到很多年轻人都青睐,并且很多时候可以直接通过手机就能够很快的......


·犯哪些罪会被判死刑,判死刑怎么争取改判死缓
      虽然我国已经取消了很多犯罪的死刑处罚,但对于一些重罪,仍然是保留了死刑的。不过,我国一贯也坚持慎用死刑,针对一些罪刑比较恶劣的犯罪,才会对行......


·旅游社注册资本金应该是多少
      旅游社注册资本金应该是多少150万的资金。根据《旅行社条例》第八条的规定,旅行社取得经营许可满两年,且未因侵害旅游者合法权益受到行政机关......


首 页 | 法律咨询 | 联系我们
Copyright © 2000-2023 王庆磊律师 All rights reserved.
律师热线:18012961823
18012961823
点击这里给王庆磊律师发消息


在线法律咨询