王庆磊律师
王庆磊律师法律网
26.nj64.com
南京王庆磊律师电话18012961823

认定恶意透支的标准是什么

恶意透支是信用卡业务中的主要风险形式,属于信用卡诈骗的一部分。对发卡银行而言,它是最常见的并且危害极大的风险。而对于持卡人而言,如果恶意透支,可能构成信用卡诈骗罪,受到严厉的刑事处罚。那具体来说要怎样认定恶意透支比较好?本文将为你做详细解答。
  
  一、要怎样认定恶意透支
  
  1、恶意透支的行为的认定:
  
  (1)超过规定限额透支,即超过信用卡章程的规定或者发卡银行的允许透支。
  
  (2)超过规定期限透支,即在规定的时间内没有归还本息。一般来说,信用卡恶意透支行为,将在发卡银行留下不良的信用记录,影响持卡人的个人信用。
  
  2、恶意透支的数额的认定:
  
  “恶意透支”的数额是指拒不归还和尚未归还的款项,不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。
  
  3、恶意透支对应刑责的认定:
  
  (1)数额:1万~10万元;定性:刑法第一百九十六条规定的数额较大;刑责:处五年以下有期徒刑或拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金。
  
  (2)数额:10万~100万元;定性:刑法第一百九十六条规定的数额巨大;刑责:处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。
  
  (3)数额:100万元以上;定性:刑法第一百九十六条规定的数额特别巨大;刑责:处十年以上有期徒刑或无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或没收财产。
  
  二、认定恶意透支的标准是什么
  
  1、恶意透支1万元以上的行为。持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
  
  2、有以下情形之一的,应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”:
  
  (1)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的。
  
  (2)肆意挥霍透支的资金,无法归还的。
  
  (3)透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的。
  
  (4)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的。
  
  (5)使用透支的资金进行违法犯罪活动的。
  
  (6)其他非法占有资金,拒不归还的行为。
  
  3、认定恶意透支,要注意与善意透支相区别。
  
  善意透支和恶意透支的本质区别在于行为人在主观上的差异。两者在客观上都是造成了透支,但善意透支的行为人主观上有先用后还的意图,届时归还透支款和利息,而恶意透支的行为人透支是为了将透支款占为己有,根本不想偿还或者也没有能力偿还,在行为上采取潜逃的方式躲避债务。
  
  根据宽严相济的刑事政策,在法院未判决或者公安机关未立案之前,偿还了这些透支款息的,从轻处理或者不追究刑事责任。所以可能存在恶意透支,最好及时求助于专业的刑辩律师,根据法律规定作出正确地选择,一旦被诉也能妥善应对,从而更好地维护自身的合法权益。
  
  遇到相关问题,欢迎联系王庆磊律师,手机:18012961823

@王庆磊律师简介:男,法学学士,副主任,中华全国律师协会会员。1982年出生,从事法律工作多年,擅长合同纠纷,刑事辩护,婚姻家庭纠纷,交通事故纠纷,自执业以来秉承...More>>

·具体需要根据伤情和事故责任划分来看
      具体需要根据伤情和事故责任划分来看。车辆交通事故的赔偿标准要视个案的具体情况而定,不同地区,车辆交通事故赔偿标准也不一样。交通事故当中赔偿义......


·有关北京劳动合同书标准版是什么样子的
      北京毕竟是属于我国的首都,因此对于我国各方面的法律制度也是践行得比较好的一个城市。尤其是在北京市范围内的劳动关系,一方面是由于北京市的各位劳......


·宣告专利无效的情况有哪些
      宣告专利无效的情况有哪些在被授予专利权之后,可能因为一些特殊的情况,而此时就要宣告专利无效。那么实践中,宣告专利无效的情况都有哪些呢?而宣告......


·贩毒多少可以枪毙
      走私、贩卖、运输、制造毒品,有下列情形之一的,处十五年有期徒刑、无期徒刑或者死刑,并处没收财产:(一)走私、贩卖、运输、制造鸦片一千克以上、海......


·高空坠物的责任的法律规定是什么?
      在我们的现实生活当中,高空坠物所导致的危害是比较大的,因为由于重力的原因,高空掉落下来的物品,很有可能将他人的财产或者,人身受到一定的伤害,......


·结婚一年离婚要退彩礼么
      结婚一年离婚要退彩礼么男女结婚一年,支付由男方给付给女方的彩礼在一般情况下是不可以退还的。这个跟双方结婚时间长短不存在什么关系。所以,就算......


·社保中的五险一金,相信大家都耳熟能详了,但是五险的具体知识,
      社保中的五险一金,相信您都耳熟能详了,但是五险的具体知识,估计还是有不少朋友不了解了。对劳动者来说,只知道缴纳五险一金却不知道五险一金计算的......


·对于一个企业来说,商标是非常重要的无形资产,代表企业形象。一
      对于一个企业来说,商标是非常重要的无形资产,代表企业形象。一些企业老板,为了搞不正当竞争,将其他企业注册好的商标拿来使用,这是违反法律规定的......


·陕西省国家赔偿标准有什么?
      一、陕西省国家赔偿标准有什么?最高人民检察院刑事申诉检察厅2019年5月15日下发通知,要求各级人民检察院办理自身作为赔偿义务机关的国家赔偿案件时......


·商品房网签备案与预告登记是一样的吗?
      商品房网签备案与预告登记是一样的吗?显然是不一样的,网签是开发商或中介单位利用房地产管理部门的网络化管理系统与交易方签订房屋买卖合同,并在网上......


·立遗嘱把股份继承的条款是否有效
      立遗嘱把股份继承的条款是否有效一、立遗嘱把股份继承的条款是否有效?遗嘱中关于股权的分配时有效的,公司的股权可以继承,根据《中华人民共和国公......


首 页 | 法律咨询 | 联系我们
Copyright © 2000-2023 王庆磊律师 All rights reserved.
律师热线:18012961823
18012961823
点击这里给王庆磊律师发消息


在线法律咨询