跨境并购贷款规定是怎样的?操作流程是怎样的?
所谓跨境并购贷款,是指中国的银行向国内的并购方或其在境外设立的实体提供融资,用于其收购境外目标公司的股权、股份或资产。在2008年12月之前,受限于《贷款通则》中不得用贷款从事股本权益性投资,国家另有规定的除外的约束,中国的商业银行不能提供贷款给借款人用于并购活动。
尽管有商业银行通过擦边球的方式开展了此类的交易,但这一约束仍极大地限制了银行和企业在这一领域的合作。随着中国走出去战略的实施,需要监管部门对这一限制予以突破。
2015年2月,银监会对该指引进行了修订,自2015年2月10日起施行。
1、是适度延长并购贷款期限,将并购贷款期限从5年延长至7年;
2、是适度提高并购贷款比例,将并购贷款占并购交易价款的比例从50%提高到60%;
3、是适度调整并购贷款担保要求,将此前执行的担保强制性规定修改为原则性规定,同时删除了担保条件应高于其他种类贷款的要求,允许商业银行在防范并购贷款风险的前提下,根据并购项目的风险状况及并购方企业的信用状况,合理确定担保条件。
出于规避风险、审查、税务、信息披露等多方面因素的考虑,交易方往往设计很复杂的跨境交易结构。与之相适应,跨境并购的融资模式也有多种,需要根据交易的具体状况进行个性化的设计。
国内银行认为,由于境外子公司一般是为了并购需要而在海外设立的特殊目的公司,其自身的还款能力很弱,因此,贷款银行大都倾向于直接借贷给境内公司(例如境内集团公司或其国内项目公司),而不愿意直接贷款给其境外子公司。
虽然《风险管理指引》取消了担保的强制性规定,但以境外子公司作为借款人时,商业银行仍一般要求其集团公司提供担保。
二、操作流程
1、客户接洽,搜集分析基本资料,确认客户需求;
2、根据项目情况组织财务税务、法律、技术尽职调查;
3、综合尽职调查结果,与客户商谈融资结构和各项融资条件;
4、行内授信审批;
5、授信审批通过后,与客户商定融资结构和融资条件,签署融资文件;
6、借款人落实放款条件,我行按照融资协议约定发放贷款;
7、贷后本息偿付、贷后监测管理。
对于跨境并购贷款国家有明确的规定,银监会也对其进行了修改,适度延长并购贷款期限,适度提高并购贷款比例,适度调整并购贷款担保要求,跨境并购贷款也需要按照一定的流程来进行,这样才能办理好贷款。遇到相关问题,欢迎联系王庆磊律师,手机:18012961823
@王庆磊律师简介:男,法学学士,副主任,中华全国律师协会会员。1982年出生,从事法律工作多年,擅长合同纠纷,刑事辩护,婚姻家庭纠纷,交通事故纠纷,自执业以来秉承...More>>
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