如何防范买家恶意拖欠货款
(一)关注信用限额的价值,尽量避免超限额出运。
买家信用,主要是指买家在交易过程中的履约表现,即商业信誉,包括支付意愿和支付能力两个方面。支付意愿体现了买家的道德水平,支付能力表征着买家的偿付能力,二者共同构成商业信誉即信用。但是,对一个特定买家而言,无论是道德水平还是偿付能力都不是无限的。由于信用产生于交易,而交易往往以货币为媒介进行结算,所以信用水平和等级也可以通过具体的货币金额加以衡量,亦即信用限额。信用限额是中国信保对出口企业按照保单规定申报的出口可能承担赔偿责任的累计最高赔偿额。中国信保批复买家信用限额是建立在对买家的当前偿付能力、历史付款记录等信息充分了解的基础上对买家信用的科学和客观的授信,它既是保险人对特定买家可能承担赔偿责任的风险内控机制,也是协助客户防范和规避收汇风险的主要手段。在本案中,超限额出运不仅加大了a公司自身承担风险的系数,同时也扩大保险人的承保风险。因此,建议出口企业高度关注中国信保批复的买方信用限额,尽量做到在授信额度内合理安排发运进度,从而有效地利用信用保险的事前风险防范功能,以便在出险后能够最大限度地减少或弥补损失。
(二)加强对大买家/老买家的风险防范措施。
根据中国信保的业务处理经验,买家规模大、与出口商交易历史长并不意味着交易风险必然低。对大买家而言,与其进行大规模的国际贸易的确有丰厚的获利空间。但利益始终与风险相伴随。买家规模虽大,一旦出现风险,给出口商造成的损失也是无法估量的;对老买家而言,也不能因为与其交易历史长就放松警惕。因为老买家的良好付款表现只能代表历史,国际商账追收的实践表明:许多逾期应收账款都发生在老买家身上,而且追回率极低。发生大买家/老买家风险一般会有前期的征兆,即风险异动信号,根据中国信保的业务处理经验,这些信号主要表现为:付款速度变慢,出现逾期;违背已做出的付款承诺;突然或经常性地更换银行;以明显不合理的价格在当地倾销货物;突然大宗进货;变更付款方式;多次联系未见回复;未经同意即退回有关单据或者货物等。
(三)加强规避风险的基础工作。
保险公司的保险并不能完全取代出口商对风险的内控机制。对出口商而言,一是应全面搜集买方信息,实时跟踪买方当前经营状况。尤其是在大买家/老买家系上市公司的情况下,由于各国公司法和证券法均规定,上市公司对公众投资者负有持续信息披露的义务,因此出口商可借助对上市公司公开信息的采集(年报、半年报、季报、股价变化等),捕捉买家风险异动信号,动态监控买家当前经营状况;二是在贸易合同中订立物权保留…款。为防止出口商大宗出货后买家突然破产,导致钱货两空,建议在出口贸易合同中订立物权保留条款,使买家在支付全部合同价款之前不能获得货物完整的所有权。即使买方陷入破产,出口商也可以通过行使破产法上的取回权,优先于其他有担保债权人和无担保债权人获得清偿,以最大限度保护自身权益。我们为您整理了预防的三种方法,希望可以为您提供一些帮助。买家恶意拖欠货款的行为,是一种不道德不诚信的行为,因此卖家在交易的过程中一定要慎重的选择交易对象,避免自己的利益遭受损失。
遇到相关问题,欢迎联系王庆磊律师,手机:18012961823
@王庆磊律师简介:男,法学学士,副主任,中华全国律师协会会员。1982年出生,从事法律工作多年,擅长合同纠纷,刑事辩护,婚姻家庭纠纷,交通事故纠纷,自执业以来秉承...More>>
·停尸费法律规定有哪些?
当今社会,许多生命在不法分子中流失,为了找出犯罪分子,受害者的尸体一般不会及时下葬,而是放在停尸房方便公安机关及时调查和破案,那么放停尸房也......
·保险代位权的例子是怎样的
保险代位权的例子是怎样的一、保险代位权的例子在《保险法》中,保险代位权指的是在财产保险中,保险人在履行保险合同并赔偿被保险人的损失后,所取......
·破产清算的充要条件有哪些
破产清算的充要条件有哪些一、企业破产清算的充要条件公司破产,是指对公司因不能清偿到期债务,由债权人或者由债务人向人民法院申请破产还债。破产......
·如今的一些夫妻
如今的一些夫妻,如果因为某些原因自己无法生育同时又希望拥有孩子,在满足《民法典》所规定的条件后,可以通过收养来抚养孩子。如果他们在偶然下又有......
·担保法抵押率怎样计算?
担保法抵押率怎样计算?抵押率是借款额与和抵押的价格之间的比率。抵押率就是用来确定抵押人到底需要提供多少抵押物来担保贷款的归还。通常,银行在确......
·劳动者工伤鉴定标准十级赔偿多少钱?
您都知道工伤鉴定分定的级别标准是跟自己拿到的赔偿金挂钩的,所以我们每个人都要去了解工伤鉴定到底分为哪几级,又是如何来申请工伤认定,在申请了认......
·单位辞退赔偿如何赔偿的?
单位辞退赔偿如何赔偿的?根据我国《劳动法》的相关规定:1、经济补偿按劳动者在本单位工作的年限,每满一年支付一个月工资的标准向劳动者支付。2、六......
·私募债券是什么意思
私募债券是什么意思根据规定,债权在按照发行方式区分的时候,可以分为私募债券和公募债券。私募债券的发行相对公募而言有一定的限制条件,私募的对象......
·个人技术服务合同范本是怎样的
个人技术服务合同范本是怎样的?我们知道,签署合同时最为简单的一种建立债权债务关系的方式,按照不同的分类标准可以将合同划分为不同的类型。在合......
·湖南省政府信息公开条例的内容是什么?
湖南省政府信息公开条例的内容是什么?国家推出信息公开制度,各级政府也都在积极的落实信息公开制度,湖南省根据国家的要求,积极的推行湖南省政府信......